Inhoud
Bron: Ramcreativ / Dreamstime.com
Afhaal:
Big data heeft in de verzekeringsbranche golven gemaakt, en heeft geholpen bij taken als het vaststellen van tarieven en het opsporen van fraude.
Big data heeft een grote invloed gehad op de verzekeringssector. Met behulp van big data zijn verzekeringsmaatschappijen in staat geweest om risico's nauwkeuriger te berekenen en betere premies aan klanten te bieden, frauduleuze claims te voorspellen en te beheersen en gepersonaliseerde verzekeringsproducten aan te bieden. Om het bovenstaande te doen, hebben verzekeringsmaatschappijen input gekregen van een aantal bronnen, zoals draagbare medische hulpmiddelen, die een zegen zijn geweest voor de medische verzekeringssector. Hoewel de verzekeringssector zijn risico- en premiumberekeningsmethoden, fraudedetectie en aanbiedingen al had ontwikkeld, heeft de beschikbaarheid van meer gegevens de precisie verhoogd en konden verzekeringsmaatschappijen risico's nauwkeuriger voorspellen dan voorheen. (Voor meer informatie over draagbare apparaten en gezondheid, zie Hoe IoT-gegevensanalyse en persoonlijke fitnessapparaten u gezonder kunnen houden.)
Verzekeringssector zonder big data
Big data is een vrij recent fenomeen en de verzekeringsbranche was duidelijk heel anders zonder. Hoe werkte de verzekeringssector dus zonder big data? Laten we een paar scenario's bekijken:
- Risicobeoordeling - Verzekeringsmaatschappijen hebben rekening gehouden met een aantal factoren alvorens risico's te berekenen of te beoordelen. In het geval van een ziektekostenverzekering is bijvoorbeeld rekening gehouden met leeftijd, gezondheidsprofiel, roken of alcoholisme. De premie hing af van de risicobeoordeling. De risicobeoordelingsmethode hield echter geen rekening met veel andere factoren; het miste een 360 graden beeld van risico's.
- Fraudedetectie - Frauduleuze claims zijn een plaag geweest voor de verzekeringsbranche en het heeft bepaalde fraudedetectiemethoden toegepast. Als iemand bijvoorbeeld een frauduleuze claim indient, slaat de verzekeraar de gegevens van de eiser op en weigert hij in de toekomst claims van dezelfde eiser. Dat belette echter niet dat frauduleuze claims zich konden verspreiden. Het is duidelijk dat de verzekeraars er iets anders aan moesten doen.
- Gepersonaliseerde producten - Verzekeringsmaatschappijen hebben altijd producten aangeboden die in zekere mate op maat zijn gemaakt. De producten waren echter niet op maat gemaakt, maar op groeps- of categoriebasis. Bepaalde verzekeringsproducten zijn bijvoorbeeld ontworpen voor leidinggevenden tussen de 30 en 45 jaar en hun mogelijke behoeften, maar het was altijd moeilijk om aan dergelijke behoeften tegemoet te komen.
Big Datas Invloed op de verzekeringsbranche
Het is belangrijk om te begrijpen dat big data geen fundamentele verandering heeft teweeggebracht in de manier waarop de verzekeringsbranche haar werk doet. Het heeft verzekeraars eenvoudig in staat gesteld risico's te beoordelen en de behoeften van klanten nauwkeuriger te begrijpen. Hieronder wordt een beschrijving gegeven van hoe big data de verzekeringssector heeft beïnvloed.
Draagbare apparaten zoals de Apple Watch en de Fitbit activity trackers, die het activiteitenprofiel van een persoon en andere levensstijlaspecten kunnen volgen, hebben de manier waarop medische verzekeringsmaatschappijen risico's inschatten aanzienlijk beïnvloed. Dergelijke apparaten leveren veel gegevens aan de verzekeraars op basis waarvan de verzekeraars de nauwkeurigheid van hun risicobeoordeling kunnen vergroten. Volgens Accenture biedt een derde van de verzekeringsmaatschappijen hun producten nu aan op basis van de analyses van deze apparaten. Hancock, een vooraanstaande verzekeringsmaatschappij, biedt bijvoorbeeld kortingen op premies en ook een gratis draagbare Fitbit-monitor. Klanten kunnen hun premies laten verlagen door hard te werken om hun gezondheid te verbeteren. Naarmate hun gezondheid verbetert, vermindert het risico en neemt de premie ook af. (Zie Wearable Tech: Geek of Chic? Voor meer informatie over wearables.)
U kunt uw programmeervaardigheden niet verbeteren als niemand om softwarekwaliteit geeft.