Inhoud
- Het huidige profiel
- Nieuwe plannen, producten en beleid
- Geen bugs, geen stress - Uw stapsgewijze handleiding voor het creëren van levensveranderende software zonder uw leven te vernietigen
- Digitale veranderingen
- De klantervaring
- Automatisering naar Post-AI-evolutie
- Gevolgtrekking
Bron: Semisatch / Dreamstime.com
Afhaal:
Dankzij de integratie van AI en IoT in de verzekeringsbranche zien mensen binnenkort betere service en lagere tarieven.
Samen met de nieuwste apparaten voor internet der dingen (IoT) is kunstmatige intelligentie (AI) al begonnen het verzekeringsuniversum te veranderen, niet alleen door het betaalbaarder te maken, maar ook door de toegankelijkheid en verzekering veel beter te maken. Sommigen geloven zelfs dat op een dag de verzekering zelf tot het verleden kan behoren.
Machine learning gecombineerd met complexe AI-algoritmen biedt de mogelijkheid om praktisch elke branche volledig te transformeren. Op zijn zachtst gezegd is de verzekeringsbranche geen uitzondering. Sinds het begin wordt de verzekeringssector aangedreven door wiskunde; oorspronkelijk kon alleen een verzekeraar betrouwbare risicotarieven berekenen en acceptabele uitbetalingen aanbieden die de verzekeringsmaatschappij niet zouden sluiten.
Met de vooruitgang van AI is het mogelijk om het te gebruiken voor herhaalbare bewerkingen die zijn gebaseerd op logica en wiskunde met een hogere betrouwbaarheid dan mensen. De echte vraag is hoe het verzekeringswezen zal profiteren van AI, en hoe dit de toekomst van het verzekeringswezen zal beïnvloeden.
Het huidige profiel
Eerst en vooral - het is belangrijk om te begrijpen hoeveel de door AI en IoT geboden vooruitgang al is toegepast op de verzekeringssector.
• Big data en risicobeoordeling - Het merendeel van de toonaangevende verzekeringsmaatschappijen combineert hun algoritmen voor gegevensanalyse met enkele van de nieuwste AI-technologie om de nauwkeurigheid van risicoberekeningen te verbeteren. De reden hiervoor is dat verzekeringsmaatschappijen over enorme hoeveelheden gegevens moeten beschikken om hun begrip van het consumentenrisico te verbeteren. (Voor meer informatie over big data in verzekeringen, zie Hoe big data de verzekeringssector helpt.)
• Beleid versus gebruik - Verzekeringsmaatschappijen die in moderne technologie hebben geïnvesteerd, gebruiken vaak op gebruik gebaseerde berekeningen om de variantie te bepalen van de snelheid van een te verzekeren activiteit (bijvoorbeeld het besturen van uw voertuig). Door het gebruik van connectiviteit en zelfs hightech sensoren wordt het voor verzekeringsmaatschappijen gemakkelijker om verzekerde activiteiten volledig te begrijpen.
• Schikkingen en virtuele claims - Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden virtuele portals waar hun klanten hun servicevragen kunnen beantwoorden en een online claim kunnen indienen met behulp van chatbots.
Nieuwe plannen, producten en beleid
In een vrij korte tijd zal de verzekeringssector zeker nieuwe plannen, producten en polissen ontwikkelen.Vanwege het feit dat AI-aangedreven algoritmen toegang kunnen krijgen tot meer datapunten en hun variabelen, zullen bedrijven binnenkort de mogelijkheid hebben om een groot aantal aangepaste beleidsmaatregelen in bijna realtime te maken. Tegenwoordig is de digitale ervaring van de meeste ingeschrevenen bij hun verzekeraar zo onbevredigend dat slechts 15 procent ervan tevreden is.
Geen bugs, geen stress - Uw stapsgewijze handleiding voor het creëren van levensveranderende software zonder uw leven te vernietigen
Je kunt je programmeervaardigheden niet verbeteren als niemand om softwarekwaliteit geeft.
Met het IoT kunnen verzekeraars hun digitale flexibiliteit vergroten en hun producten dynamischer maken. In plaats van talloze uren door te brengen met browsen en winkelen voor het juiste beleid bij de bestaande, krijgen consumenten een aangepast beleid voorgelegd op basis van hun levensstijl, budget en gewoonten. Deze nieuwe, zeer aanpasbare producten kunnen de oplossing vormen waarmee verschillende verzekeringsmaatschappijen hun klanten differentiëlen bieden en op een andere manier worden geïdentificeerd dan hun concurrentie.
Digitale veranderingen
De sterkte die AI-verwerking direct zal winnen, hangt af van de grootte en de kwaliteit van de gegevens waarover het beschikt. Simpel gezegd, hoe meer informatie AI over zijn klanten heeft, hoe beter het kan bieden; het zal niet beperkt zijn tot het geven van de beste soort dekking, maar het zal u ook een betere prijs kunnen geven. Door verbinding te maken met sensoren en IoT-apparaten, kan het beleid in realtime veranderen door meer te weten te komen over het gedrag en het risicoprofiel van een deelnemer. Sommige apps doen dat al, zoals Progressive's Snapshot of Allstate's Drivewise, die in staat zijn hard te remmen of te versnellen en zelfs de tijd detecteren die een gebruiker tijdens het rijden aan de telefoon doorbrengt.
Tegen 2025 voorspellen experts dat er ongeveer 75 miljard aangesloten apparaten zullen zijn. Van de gegevens die de verbonden apparaten genereren, wordt verwacht dat de verzekering hun tarieven bijna in realtime kan aanpassen. Als u wilt illustreren hoe dit zou kunnen werken, stelt u zich dan voor dat uw auto is aangesloten en alles wat uw auto doet wordt vastgelegd. Als u de snelheidslimiet overschrijdt, kan dit uw verzekeringstarief met 1% verhogen, of het kan zelfs met 1% worden verlaagd als u veilig rijdt en daadwerkelijk stopt bij alle stoptekens. Digitale wijzigingen worden vastgelegd en zullen meestal worden weerspiegeld in de tarieven die bedrijven hun klanten aanbieden. Uiteindelijk kan dit leiden tot lagere tarieven voor minder risicovolle factoren, en waarschijnlijk tot een beter resultaat voor verzekeringsmaatschappijen. (Zie 6 InsureTech-trends om te weten voor meer informatie over technologie in de verzekeringssector.)
De klantervaring
Chatbots zijn een levendige realiteit op een aantal sites. Naarmate connectiviteit, AI en technologie zich verder ontwikkelen, zijn we waarschijnlijk niet ver van klanten die open vragen naar chatbots vragen en specifieke antwoorden op het hoogste niveau ontvangen. Sommige experts zeggen dat we niet lang niet in staat zijn om het verschil te zien tussen menselijke en AI-interacties.
Verzekeringsmaatschappijen zullen waarschijnlijk een persoonlijke assistent-app aanbieden waarmee u persoonlijke activiteiten kunt beheren en u kunt informeren of u uw tarief verbetert of niet. Hopelijk helpen deze door AI aangedreven assistenten u om meer te besparen en het gedoe van claims en boetes te voorkomen. In het geval van ongeluk is het waarschijnlijk dat de personal assistant-app klanten in staat zal stellen om de stappen te volgen van het omgaan met een ongeval of een ander soort ongewenst incident.
Chatbots en virtuele assistenten kunnen gebruikers helpen tijdens persoonlijke activiteiten, hen informeren als hun beoordelingen toenemen of als hun gedrag hun risicoklasse verhoogt. Ze kunnen bedrijven ook helpen door valse claims te vermijden en daarom alle premies te verlagen.
Automatisering naar Post-AI-evolutie
Het zou dwaas zijn om de gevolgen van AI voor de verzekeringssector te negeren. Ze zullen vrij gelijkaardig zijn aan automatisering in de auto-industrie. Veel onderdelen van de verzekering worden niet langer door mensen gedaan. Terwijl deze overgang zich ontvouwt met AI en connectiviteit die ergens in de jaren 2020 tot autonome auto's leidt, zullen de verzekeringsbranche en vele anderen gedwongen worden zich te ontwikkelen en zich aan te passen aan nieuwe realiteiten zoals minder ongevallen en zelfs nieuwe manieren om fouten vast te stellen.
Deze overgang moet worden afgestemd met automakers en verzekeringsmaatschappijen om het voor iedereen te laten werken. Het is een feit dat autoverzekeringen ongelooflijk zullen krimpen, maar andere soorten verzekeringen zullen ook toenemen.
Gevolgtrekking
Omdat we aan het begin staan van een ingrijpende transformatie binnen de verzekeringssector, is het moeilijk te voorspellen hoeveel de komst van AI en IoT de verzekeringswereld zal veranderen. Sommige aspecten van ons leven zullen zo ingrijpend veranderen dat we bepaalde soorten verzekeringen misschien niet eens in een verre toekomst nodig hebben.